【大家都在找解答】Asking The Right Questions

美國券商進階應用 : 美國券商間的ACH電子轉帳設定 ( TD Ameritrade, Firstrade &Charles Schwab )
要設定券商間的ACH電子轉帳，前提是必須取得券商提供的支票簿(支票帳號)。證券帳戶必須連結支票帳號，才能進行電子轉帳。

要建立轉帳連結的兩個券商帳戶間，只要其中一個帳戶有支票帳號即可。

例如某甲有Firstrade、TD Ameritrade、Charles Schwab三個帳戶，Firstrade、Charles Schwab這兩個帳戶有支票帳號，TD Ameritrade最近才開戶，已不能申請支票；三個帳戶間仍然可互相建立轉帳連結。 TD Ameritrade和Firstrade間的轉帳，可利用Firstrade的支票帳號在TDAmeritrade端設定。以下是我實際執行過的幾家券商設定方式:

Firstrade -- 國際投資人不能在Firstrade設定ACH轉帳連結  
                
但升級為資產管理帳戶後，取得的支票帳號可以在Charles Schwab、TD Ameritrade這兩家券商設定ACH轉帳連結

TD Ameritrade -- 網站線上設定：
可設定與Charles Schwab、Firstrade間的ACH轉帳連結
在TD Ameritrade交易網頁中，依序點選以下項目：
1. Accounts
2. Deposit/Withdraw
3. Account/Bank Setup
4. 在下拉式選單中點選 Electronic (ACH) ，然後按下  ADD

然後進入身分認證頁面：5. 選擇用EMAIL傳送認證碼，
再按  Continue 進入認證碼輸入頁面：

6. 輸入EMAIL收到的認證碼，再按  Continue

再來就進入真正輸入銀行資料、ABA號碼、帳戶名稱、及帳號的頁面：
依序填入以下資料 ：
Name for this setup --如 Firstrade Checking account、Henry's BOA account 等
Bank name 
Bank city
Bank state
ABA number
Bank account number
Name(s) on account
Account type --  使用支票帳戶時，請選 Checking

設定時需要填寫支票帳號的銀行名稱、所在城市及州名。以Firstrade2013年新版支票為例，支票簿上沒有銀行地址，但利用一些ABA number查詢網站，可找到所需資料。像這個網站: http://bankroutingnumbers.biz ，輸入Firstrade支票上的ABA number031100157，查詢結果:銀行名稱BNY MELLON-BPS，所在城市PITTSBURGH，州名PENNSYLVANIA(PA) 其餘帳號姓名照支票上填入。所有資料填完後，按下 Submit，如此便完成資料輸入。

接下來TD Ameritrade會進行兩筆1美元以下的小額轉帳，完成ACH轉帳後，會有站內訊息通知用戶到轉入帳戶(Firstrade或Charles Schwab)去檢查兩筆轉帳的金額，並在10天內完成認證程序：

先到Charles Schwab帳戶網頁去檢查是否有轉入兩筆金額：
看到 0.30、0.17 兩筆轉入金額 ( 說明會顯示TD Ameritrade type: Misc Adjustment )( 在Firstrade，帳戶記錄則會顯示 ACH TRANSACTION MM/DD/YYYY DIRECT DEPOSIT TD AMERITRADE ACH MICRO )
然後回到TD Ameritrade :
在帳戶頁面依序點選7. Account
8. Deposit/Withdraw
9. Account/Bank Setup
10. 在需要驗證的帳號後方，點選 Verify 連結 ，就會進入驗證頁面:輸入剛才在Charles Schwab帳戶查到的 0.30、0.17 兩筆金額，按下 Submit 
就完成ACH轉帳連結驗證，帳號狀態由Pending轉為Verified，完成設定。
Charles Schwab -- 填寫表格設定：

可設定與Firstrade間的ACH轉帳連結    
Charles Schwab不開放國際帳戶在網站線上設定，只能下載表格，填寫後傳真或寄回。可選擇單向(只能轉入或轉出)或雙向轉帳。收件後1-2天就完成帳戶設定，並有書面確認函。

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至於2011年的退稅，因為非當年度退稅，即使在1040NR表格中填寫了帳號，美國國稅局還是寄發退稅支票，並不會直接存入帳戶。

要兌現這張美國財政部的支票，通常是在台灣的銀行做"光票託收"，費用各家銀行不同，手續費加上郵電費有的高達600或700元台幣。

如果退稅支票金額不是很高，會被銀行收費吃掉一大部分。(某些銀行的貴賓理財戶，可以免收光票託收的費用。)

退稅支票背面

有一條細線將支票背面分成A、B兩區：
A區較大，完全空白，不可書寫任何文字。
B區較小，印有淺藍色警示文字：WARNING - DO NOT CASH CHECK WITHOUT NOTING WATERMARK     HOLD TO LIGHT TO VERIFY WATERMARK    下方幾行小字警告：在財政部支票上偽造背書是聯邦犯罪，最高可處一萬美元罰金及十年徒刑。我們要背書的文字就是書寫在B區。

退稅支票背書範例
先簽名 ( 範例中為：孫悟空 )
再清楚填入下以下文字 ：
PAY TO THE ORDER OF TD AMERITRADE CLEARING, INC.  FBO / WU-KONG SUN
( TD 帳戶名稱 )  A/C NO. 858888588 ( TD 帳號 )
如此就完成退稅支票背書。

填寫 TD Ameritrade  存款條

TD Ameritrade  存款條，可以從TD Ameritrade網站下載，下載位置在這裡

存款條為單面，須填寫位置如下面範例：

A 帳號
B 帳戶名稱
C 存入金額 ( 退稅支票面額 )
D 若只存入支票，此區股票欄位可畫斜線
X 最後記得簽名並填上日期
如此即完成存款條填寫。


存入帳戶 (TD Ameritrade 匯款)

將背書完畢的退稅支票及存款條，郵寄給TD (收件地址印在存款條上)
TD存入退稅款後，在網站的帳戶記錄中，可以查到款項：( TD Ameritrade 手續費)

帳戶記錄會標示：GOVERMENT CHECK RECEIVED

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