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除了使用信用卡作為交易,近年更加入加密貨幣錢包可以支付款項,當然全球3大數位支付電子錢包Skrill 、PayPal 和 Wise 是很多人使用的必備支付平台。
這3個數位電子錢包(Skrill 、PayPal 和 Wise),可以用來在各不同平台上(網賺/外匯/電商...)收取款項和支付款項。
熟悉Skrill 、PayPal 和 Wise錢包,再加上加密貨幣錢包的使用,更能靈活運用你帳戶資金和支付/收取款項。(收、付款/提款)
如果你是剛踏入網路數位和行動支付領域的新手,那麼你可以在我許多文章中獲取 Skrill 、PayPal 和 Wise 的完整指南和全面的評論。
【Skrill vs PayPal vs Wise 比較評論Review】全球3大數位支付錢包選擇哪一個?數位錢包 8 大主要優勢
本文介紹的Wise是其中一間最多人用的國際匯款服務公司,與一般傳統銀行不同,Wise採用無溢價的市場中間匯率,輕鬆幫你匯款至全球超過80個國家或地區,最快可以即時到賬,毋須再經SWIFT網絡匯款!
如果你居於英國、加拿大、澳洲、日本和新加坡等國家,更加可以使用綜合貨幣賬戶和Wise扣賬卡(簽帳金融卡),全方位享受Wise為你帶來的便捷!
Wise作為發送和接收國際付款快速且低成本。
在線上免費開設 Wise 帳戶並存取世界上最國際化的帳戶,向海外匯款比傳統銀行便宜 7 倍。
目錄
Wise 是什麼?
Wise 開戶註冊流程
Wise 如何匯款?
Wise 匯率和手續費 常見問題
Wise・Wise 是什麼?
Wise(前稱 TransferWise)是一家總部位於英國的金融科技公司,是獲英國金融行為監管局(FCA)授權的電子貨幣機構。
Wise成立於2011年,主要業務是國際匯款和電子貨幣服務。
隨住業務發展蓬勃,TransferWise於2021年更名為Wise,並在倫敦證券交易所上市。
現時可以匯款到80個國家,還有按照用戶身處國家提供不同的產品:
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Wise帳戶(Wise account):同時管有和兌換50多種貨幣,更可擁有英鎊、歐元、美元、澳元、紐西蘭元、新加坡元和加元等多達10種貨幣的銀行賬戶資料,省卻外地開戶的時間。
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Wise扣賬卡/簽帳金融卡(Wise debit card):打破地域界限,可在全球的Mastercard或Visa商戶使用,並與Wise帳戶連接,消費時直接扣除當地貨幣的結餘。
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資產(Assets):用戶可以選擇把部分資金投資派息基金以賺取利率,或以股票方式持有資金。
在大部分歐美國家,例如英國、美國、加拿大都可以享用到Wise最完整的服務:國際匯款、本地貨幣賬戶、Wise Debit卡,
而在部分亞洲地區,例如台灣、日本、新加坡和馬來西亞同樣可以享用國際匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡服務。
不過個別地區暫時則提供有限服務,例如:香港用戶只能使用匯款服務。
選擇數位錢包的好處
數位錢包能為你和你的客戶提供許多好處。
這些包括:
- 退款保護
- 多種付款方式
- 一鍵支付
- 提高轉換率
- 一個帳戶可管理多種貨幣
- 高安全性和詐欺防止管理
- 介面操作簡易
- 全球數百萬錢包持有者使用
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Wise・Wise 開戶註冊流程
Wise 開戶註冊流程
無論你要使用Wise的匯款服務,還是身在外國想申請Wise扣帳卡,都要先註冊一個Wise賬戶,並完成身分認證。
首先,登陸Wise網站,點擊主頁右上角的「註冊」(Register),跳轉至開戶頁面。
第一步:填寫電郵地址
設定登入的電郵,可以手動填寫,或者連接Google、Facebook或Apple賬戶以註冊。
第二步:選擇賬戶類型
Wise提供個人賬戶和商業賬戶,一般選擇個人賬戶已能滿足個人的匯款和管理外幣的需求。而商業賬戶的提供對象是公司客戶,附有特色服務,例如自選付款頻率的定期付款(Recurring Invoices)和一次過進行多達1000筆匯款的批量付款(Batch Payments),配合國際業務經營。
第三步:填寫居住國家
居住國家會影響你可以使用的Wise服務,但我們必須正確填寫居住地,因為接下來需要填寫對應地方的手機號碼,如果有意申請Wise扣賬卡的話,還要填寫有效的收貨地址。
第四步:驗證手機號碼
填寫手機號碼,並接收SMS完成驗證。要留意,每次在新裝置登入Wise賬戶,都要接收驗證SMS,這能保障賬戶不易被人盗用,賬戶內的資金就更安全。
第五步:設定登入密碼
按指示設定登入密碼,最少9個字元,要有英文字母和數字。到這邊已經完成開戶,系統會自動跳轉至匯款頁面。但正式使用Wise服務前,我們仍要驗證電郵地址、填寫個人資料,以及完成身分驗證。
第六步:驗證電郵地址、填寫個人資料、完成身分驗證
在信箱找到驗證電郵,點擊指定連結即可,然後我們可以先到賬戶設置填寫個人資料。你會在進行首次匯款時被要求完成身分驗證,為此你需要拍攝護照的照片頁(即個人資料頁),以及自拍一張。視乎情況,這過程可能需時幾日,最好提前預留充足的時間。
Wise・wise匯款安全嗎
Wise(之前稱為TransferWise)是一家知名的跨境匯款服務提供商,廣受信任並在全球范圍內被廣泛使用。
使用Wise進行匯款通常被認為是安全的。
以下是一些原因:
許多用戶的積極評價: Wise已經在全球范圍內建立了龐大的用戶基礎,許多人對其服務表示滿意,這表明它的可靠性和安全性。
它是一家受監管的公司: Wise是一家受多個國家金融機構監管的公司,包括英國的金融行為監管局(FCA),這意味著它需要符合嚴格的安全標準和法規。
安全技術和加密: Wise使用了高度安全的技術和加密措施來保護用戶的數據和交易信息,以防止未經授權的訪問和欺詐行為。
透明的費用結構: Wise提供透明的費用結構,讓用戶清楚了解他們需要支付的費用,並且通常比傳統銀行的匯款費用更具競爭力。
Wise・Wise 如何匯款?
使用Wise匯款的步驟如下:
1.在Wise網站的個人賬戶頁,點擊「匯款」(Send money)。
2.輸入匯款金額、支付貨幣、收款貨幣、匯款/付款方式。如果對於匯率、手續費感到滿意,就可以按繼續。
3.填寫收款人的銀行賬戶資料,可以選擇匯給自己/他人/機構。
4.如果不清楚收款人的銀行賬戶資料,可以填寫他的電郵地址,Wise會向他發出電郵索取銀行賬戶資料。
5.進行身分驗證,然後填寫匯款目的。
6.檢查匯款詳情,確認後跳轉至付款頁面。
7.選擇付款方式,一般可選信用卡、扣賬卡、本地銀行轉帳。
8.填寫卡片資料或登入網上銀行,完成付款。
9.視乎地區,款項最快可以即時到賬。
Wise・Wise 匯率和手續費
Wise的國際匯款是採用了市場匯率中間價,即是在Google搜尋到的市場匯率。
一般銀行採用它們自訂的漲價匯率,我們只能在銀行網站或分行查詢該匯率價格,因此相對不透明和不划算。
當我們在Wise網站的計算機設定匯款指令後,Wise會為你鎖定該匯率一段時間,你會在匯款詳情頁面見到:Wise要在限時內(例如48小時)收到匯款,這筆匯款才算有效。而這個時限會因應貨幣而異,如遇上公眾假期也可能會縮短,總之以匯款詳情頁面顯示的時間為準。
此外,匯款手續費也不應忽略,一般銀行使用SWIFT電匯的時候,會產生一些額外費用如SWIFT費、OUR費、第三方銀行的手續費等,有時真的令匯款人感到混淆,亦怕收款人收不到完整的金額。
而Wise只設一筆過的手續費,由匯款人連同匯款金額一起支付,收款人收到的金額是指定的,不會再有其他手續費從中扣除。
(可以參考這篇實際提領至台灣的銀行 【Skrill儲值| Skrill台灣】如何從 Skrill 電子錢包提領至銀行帳戶・經驗分享(Skrill 取款至台灣銀行帳戶))
但由於每個平台不同,網賺收款還是有些是匯入Paypal 帳戶而不是 Skrill,若可以自行選擇Withdrawal 提領方式,通常我還是選擇以 Skrill為主,Paypal為輔,因為Skrill 通常出金門檻較低而且費用也比較低。
以下列出全球3大電子錢包主要手續費費用比較:
Skrill | Paypal | Wise | |
---|---|---|---|
帳戶閒置費 | 帳戶閒置 12 個月後,每月 5 美元(只要有登入,就不會被收取) | 無 | 無 |
帳戶存款費 | 免費(無) |
只要不涉及貨幣兌換,即可免費接收付款 如果有 PayPal 餘額帳戶,新增資金需要支付費用 親自或使用應用程式充值 3 - 3.95 美元 2% - 5% 透過支票添加資金 |
免費(無) |
貨幣兌換費 | 3.99% | 3% - 4% 取決於交易類型 | 照真實的中間市場匯率為每筆交易支付少量透明費用(0.43%) |
跨境交易費用 | 任何非美元交易均需支付貨幣兌換費 | 以其他貨幣支付時需支付 4% 的兌換費 | 0.43% |
Wise國外匯款時,每次只需按照真實的中間市場匯率為每筆交易支付少量透明費用。
Wise無帳戶閒置費、最低餘額或每月服務費。
Skrill 手續費費用:
儲值手續費 | 信用卡、銀行電匯、銀聯卡皆為 2.5% |
收款手續費 | 0 |
提款手續費 | 提款至銀行 5.5 歐元 |
匯款手續費 | 1.匯款至國際銀行帳戶最高 1% 2.匯款至國內銀行為 2% 3.匯款至 Skrill 帳戶為 2.99% |
Skrill 貨幣轉換手續費 | 若發生貨幣兌換,則統一收取 4.49% |
Skrill 買賣加密貨幣的收費 | 根據 Skrill 帳戶等級收取 1.3%~1.5% 費用 |
Skrill 帳戶維持費用 | 超過 6 個月沒有登入或是交易,每月會被收取 5 歐元的服務費用,只要半年登入一次,就能永久免費使用。 |
Skrill可以使用信用卡/金融卡、銀行電匯這些方式進行儲值(入金)。
支付方式 | 手續費 | |
---|---|---|
儲值 | 信用卡/金融卡、銀行電匯 | 2.5% |
Skrill ・Paypal・Wise・金融借記卡(debit card)
Skrill 、PayPal 和 Wise 都提供金融借記卡(debit card)。
全球3大電子錢包金融借記卡(debit card)手續費費用比較:
Skril 預付卡 | PayPal 預付萬事達卡 | Wise | ||
---|---|---|---|---|
卡訂單費 | 可能需要支付 10 美元的訂單費 |
免費線上訂購,或在零售店購買,價格高達 4.95 美元 快遞費用高達 25 美元 補發卡 5.95 美元 |
9 美元 |
|
月卡費 | 無月費 10 美元年費 | 4.95 美元 | 無月費 | |
ATM取款手續費 | 2.50 美元 | 2.50 美元 | 每月從每個帳戶提款100 USD 提款2次或更少 免費 每個月ATM提款超過100 USD的費用 + 每次提款的費用1.50 USD 2% |
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